Transformando Tu Relación con el Dinero: Un Camino hacia el Liderazgo Personal

El año pasado leí el libro "La bolsa o la vida" de Vicki Robin, y encontré muchos puntos valiosos que me han llevado a pensar y reflexionar harto. Sin embargo, en esta ocasión, quiero enfocarme en un aspecto específico: "Los 9 pasos para transformar tu relación con el dinero" de Joe Dominguez. Estos pasos no solo nos ofrecen una guía para alcanzar la libertad financiera, que es la esencia del libro, sino que también, luego de leerlo y reflexioar mucho, llegué al punto de pensar que podemos aplicar estos pasos como principios de liderazgo personal también, 

A continuación detallo los pasos y vinculo cada uno con el liderazgo personal: 

1. Hacer las paces con el pasado

Tomar conciencia de nuestras decisiones financieras pasadas es el primer paso. En el liderazgo personal, es esencial reconocer nuestras experiencias y lecciones para construir un futuro más consciente y estratégico.

 2. Calcular tu tiempo de vida en dinero

Cuando entendemos cuánto tiempo y energía invertimos en generar dinero, valoramos nuestras elecciones. Como líderes, esto nos permite gestionar mejor nuestros recursos y energías.

 3. Mantener un registro de ingresos y gastos

El liderazgo personal comienza con el autocontrol. Al igual que en la gestión financiera, ser conscientes de nuestros hábitos nos empodera para tomar decisiones más alineadas con nuestras metas.

 4. Evaluar lo que el dinero nos brinda

Reflexionar sobre si nuestras inversiones nos aportan felicidad y propósito también es clave en el liderazgo. Ser un líder efectivo significa asegurarse de que nuestras acciones y esfuerzos estén alineados con nuestros valores.

 5. Crear un gráfico de ingresos y gastos

Visualizar nuestra evolución financiera nos brinda claridad. Del mismo modo, un buen líder visualiza el impacto de sus decisiones para ajustar el curso cuando sea necesario.

 6. Reducir los gastos innecesarios

Eliminar lo superfluo es vital para avanzar, tanto en la gestión financiera como en la vida personal y profesional. El liderazgo personal requiere enfocarnos en lo esencial y deshacernos de distracciones.

 7. Aumentar tus ingresos con trabajos que te apasionen

Conectar nuestro trabajo con nuestras pasiones aumenta no solo la riqueza material, sino también la satisfacción personal. Los líderes que siguen sus pasiones inspiran a otros.

 8. Desarrollar un sentido de suficiencia

Saber cuándo es suficiente, tanto en el dinero como en la vida, es un signo de madurez. Los líderes sabios entienden que más no siempre significa mejor y saben cuándo detenerse.

 9. Aumentar tu libertad financiera y personal

Finalmente, el objetivo es lograr una mayor libertad, no solo financiera, sino también personal. Los líderes que alcanzan esta libertad pueden dedicar más tiempo a lo que realmente importa y guiar a otros desde una posición de tranquilidad. 

Consejos finales:

1. Sé consciente de tu valor: Evalúa cómo cada acción y decisión influye en tu bienestar y en el de los demás.

2. Fomenta la autodisciplina: Controla tus hábitos financieros y personales para mantener el equilibrio.

3. Persigue la libertad, no la abundancia sin sentido: Líderes efectivos entienden que la verdadera riqueza radica en la libertad de elección.

Para terminar, considero que este artículo, inspirado en los principios financieros de Joe Dominguez, demuestra que gestionar el dinero de forma consciente también es un acto de liderazgo y desarrollo personal.

Liderazgo y sanación Emocional: Transformando Heridas de Infancia para un Liderazgo del Alto Desempeño

En el mundo del liderazgo, la capacidad de inspirar, guiar,llevar conversaciones difíciles y tomar decisiones efectivas es crucial. Sin embargo, lo que a menudo se pasa por alto es el impacto que las heridas emocionales no resueltas pueden tener en la capacidad de un líder para ejercer su rol de manera efectiva. En su libro "Transforma las heridas de tu infancia", Anamar Orihuela ofrece una visión profunda sobre cómo las experiencias y heridas de la infancia pueden influir en el comportamiento y la efectividad de un líder en el entorno laboral.

Las heridas emocionales descritas por Orihuela – rechazo, abandono, humillación, traición e injusticia – no solo afectan la vida personal de un individuo, sino que también tienen un profundo impacto en su vida profesional. Un líder que no ha sanado estas heridas puede proyectar sus inseguridades, miedos y patrones de comportamiento disfuncionales en su equipo, lo que puede resultar en un ambiente de trabajo tóxico y en decisiones que no son las más acertadas para la organización.

Por ejemplo, un líder con una herida de rechazo puede tener dificultades para manejar el conflicto o para dar retroalimentación crítica por miedo a no ser aceptado. Un líder que lleva consigo una herida de abandono podría tener una tendencia a micromanagement, sintiendo la necesidad constante de estar presente en cada detalle por temor a que las cosas se desmoronen si no lo está. La herida de humillación podría llevar a un líder a ser demasiado crítico consigo mismo y con los demás, generando un ambiente de baja autoestima y miedo al error. La herida de traición puede resultar en un liderazgo controlador, donde la desconfianza impide el trabajo en equipo efectivo. Finalmente, la herida de injusticia puede hacer que un líder sea excesivamente rígido, buscando la perfección y castigando cualquier desviación de sus altos estándares.

Del mismo modo, el líder ha de estar atento y conciencia de las eventuales heridas de cada uno de los miembros de su equipo, de modo de la relación con cada uno, sea más efectiva y armónica.

Estrategia de Liderazgo Basada en la Sanación de Heridas Emocionales

Estrategia: Autoconciencia y Trabajo con el Niño Interior

Una estrategia poderosa que los líderes pueden adoptar para mejorar su efectividad es el desarrollo de la autoconciencia y el trabajo con el niño interior.  Al volverse conscientes de sus propias heridas y trabajar para sanarlas, los líderes pueden transformar sus puntos débiles en fortalezas, desarrollando una mayor empatía, resiliencia y capacidad de liderazgo.

Pasos para Implementar la Estrategia:

1. Reconocimiento de las Heridas Personales: El primer paso es que el líder identifique cuáles de las heridas descritas en el libro resuenan con su propia experiencia. Esto requiere un alto nivel de introspección y honestidad. Un líder puede lograr esto mediante la autoevaluación, la reflexión diaria y, si es necesario, la ayuda de un coach o terapeuta.

2. Trabajo con el Niño Interior: Una vez identificadas las heridas, el líder debe trabajar con su "niño interior" para comprender cómo estas heridas han moldeado su comportamiento y decisiones como líder. Esto implica conectar con las emociones que surgieron en la infancia y que aún afectan la vida adulta. El proceso puede incluir escribir una carta al "yo" infantil, recordando las situaciones que causaron dolor, y brindar el consuelo y la seguridad que ese "yo" infantil necesitaba.

3. Aplicación en el Contexto de Liderazgo: Con la sanación en marcha, el líder puede aplicar este autoconocimiento en su estilo de liderazgo. Por ejemplo, si un líder ha identificado que su herida de rechazo lo hace evitar confrontaciones, puede conscientemente trabajar en enfrentar estas situaciones con una nueva perspectiva, entendiendo que el conflicto puede ser saludable y necesario para el crecimiento del equipo.

4. Fomento de la Cultura de Empatía y Comprensión: Un líder que ha sanado sus heridas emocionales estará en una mejor posición para fomentar una cultura organizacional basada en la empatía, la comprensión y el apoyo mutuo. Podrá liderar con compasión, reconociendo y respetando las luchas emocionales de sus empleados, y creando un entorno donde todos se sientan valorados y comprendidos.

5. Retroalimentación y Mejora Continua: La sanación es un proceso continuo, y el líder debe comprometerse a una mejora constante. Esto implica recibir y dar retroalimentación de manera constructiva, y estar abierto a ajustar su comportamiento en función de lo que ha aprendido sobre sí mismo.

Conclusión

Integrar la sanación de las heridas emocionales en la práctica de liderazgo no solo mejora la vida personal de un líder, sino que también potencia su capacidad para liderar con autenticidad y efectividad. Al abordar sus propias heridas, un líder puede transformarse en un ejemplo vivo de resiliencia y crecimiento, inspirando a su equipo a enfrentar sus propios desafíos emocionales y profesionales con valentía y compasión. La estrategia de autoconciencia y trabajo con el niño interior, basada en las enseñanzas de Anamar Orihuela, es una herramienta poderosa para cualquier líder que aspire a crear un impacto duradero y positivo en su organización y en las personas que la conforman.

"Las cinco tentaciones de un gerente" de Patrick Lencioni: Lecciones para Inversionistas Retail

Primera Parte: Sobre el Libro

Hoy quiero compartir con ustedes algunas reflexiones y consejos prácticos inspirados en el libro "Las cinco tentaciones de un líder" de Patrick Lencioni. Aunque el libro está dirigido principalmente a gerentes y líderes empresariales, con su singular estilo narrativo, Lencioni nos lleva a través de una fábula que revela las cinco tentaciones comunes que enfrentan los líderes en su camino hacia el éxito.

De igual modo, estas enseñanzas son  sorprendentemente relevantes para los inversionistas retail, y mi objetivo con este artículo, es desglosar estas tentaciones y posteriormente ver cómo, al evitarlas, podría ayudarnos a tomar mejores decisiones de inversión.

A continuación describiré brevemente cada una de estar cinco tentaciones: 

1. Elegir el estatus personal por sobre los resultados empresariales:

Los gerentes a menudo pueden valorar más su propio estatus y éxito personal que el éxito de la empresa para la cual trabajan. Esto se observar con mayor claridad, al momento de un ascenso a un puesto gerencial, y posteriormente no obtener resultados financieros acordes al ascenso, pues quienes caen en esta "tentación", al conseguir su objetivo de llegar a este puesto, suelen perder el objetivo y deberes que éste conlleva.

 

2. Preferir buscar la popularidad en lugar de la responsabilidad:

Los gerentes que caen en esta tentación, son quiene evitan exigir el cumplimiento de deberes y  responsabilidades de parte de su equipo a cargo y de las personas que derige, por temor a ser justado como pesado y agua fiestas, ya que menudo buscan ser queridos por ellos en lugar de hacer lo correcto y tomar decisiones difícileslo, sino más bien soliendo tomar decisiones complacientes. El tema es que con esto, a la larga, perjudican el rendimiento del equipo, y los resultados finales del negocio.

 

3. Anteponer la certeza a la claridad:

Con esta tentación, los líderes y gerentes pueden rehuir tomar decisiones claras por temor a cometer errores, lo que puede llevar a la parálisis organizacional, o la famosa parálisis por análisis. Y esto a menudo conduce a la inacción. Lencioni argumenta que en el mundo empresarial, esperar la certeza absoluta es inviable. En cambio, los líderes efectivos se enfocan en obtener la mayor claridad posible con la información disponible y en tomar finalmente decisiones.

 

 4. Priorizar la armonía a enfrentar los conflictos:

Con esta tentación, Lencioni indica que este tipo de gerentes o líderes, evitan confrontaciones y las conversaciones difíciles, prefieren permitir que los problemas persistan, a tener que enfrentarlos, lo que afecta la moral y el rendimiento del equipo, los estados financieros, y poco a poco se va perdiendo la confianza en sus capacidades para dirigir. Lencioni enfatiza que los conflictos, cuando se manejan adecuadamente, pueden ser una fuente de innovación y mejora continua.

 

 5. Mostrarse invulnerable en vez de crear confianza

Finalmente, con esta última tentación, Lencioni resalta que los líderes a prefieren priorizar su propia invulnerabilidad y seguridad, por sobre la confianza y la honestidad en sus equipos.

El temor a ser juzgados de incompetente o débiles si se abrieran a mostrar algún grado de vulnerabilidad, los lleva preferir a considerarse a sí mismos como infalibles y omniscientes. Los líderes que caen en esta tentación se sienten más cómodos en su papel de "expertos" y "dueños del conocimiento", que en su papel de líderes que deben aprender y crecer junto con sus equipos.

 

Segunda Parte: Aplicación al Mundo de los Inversionistas Particulares

Como ya mencioné al inicio de la primera parte de este artículo, las lecciones de Lencioni no solo se aplican al mundo empresarial, sino que también tienen profundas implicaciones para los inversionistas, especialmente los particulares o inversionistas retail.

Los inversionistas enfrentan decisiones cruciales que pueden determinar su éxito financiero, y las tentaciones descritas por Lencioni pueden ser igual de relevantes en este contexto.

Entonces, vinculemos cada uno de ellas con el contexto de las inversiones:

 

     1. Elegir el estatus personal por sobre los resultados empresariales

Los inversionistas que se centran en compararse con otros o en mantener una imagen de éxito pueden perder de vista sus objetivos financieros a largo plazo. Es vital centrarse en el crecimiento y la sostenibilidad financiera en lugar de la apariencia.

Por ejemplo, un inversionista puede sentirse presionado a comprar propiedades de alto valor para demostrar su éxito financiero. Sin embargo, si estas inversiones no están alineadas con su estrategia y capacidad financiera, pueden llevar a problemas a largo plazo. Enfocarse en sus verdaderos objetivos financieros y no en la percepción externa es crucial para el éxito sostenido.

La obsesión por el estatus puede llevar a decisiones impulsivas y riesgosas, que a menudo resultan en pérdidas financieras. Mantener una perspectiva a largo plazo y priorizar la seguridad y el crecimiento sostenido sobre el reconocimiento inmediato es una estrategia mucho más efectiva y segura.

Por otra parte, tanto inversionistas como emprendedores caen en esta trampa cuando se sienten orgullosos de “tomar estos nuevos” roles, sin poner foco realmente que ese no es el fin, sino simplemente el inicio de algo mayor, que si no se es gestionado y llevado a cabo de forma eficiente, pueden llevar a la quiebra.

 

2.   2. Preferir la Popularidad antes que la responsabilidad.

Los inversionistas reatil pueden sentirse tentados a seguir las tendencias populares o las recomendaciones de amigos y familiares. En un mundo donde las redes sociales y los foros en línea tienen una gran influencia, es fácil dejarse llevar por la popularidad de ciertas inversiones. Sin embargo, es crucial tomar decisiones basadas en un análisis responsable y bien fundamentado en lugar de buscar aprobación.

Ejemplo de este tipo hay varios, como lo fue con la crytomonedas, las punto.com etc. Aquí, el famoso FOMO (Fear Of Measing Out: miedo a quedarse fuera), fue un papel crucial en quienes caen en esta tentación.

 

3.    3. Certeza vs. Claridad

En el mundo de las inversiones, la certeza absoluta es rara. Los mercados financieros son volátiles y están influenciados por innumerables factores. Los inversionistas deben tomar decisiones con la información disponible, buscando claridad más que certezas.

Por ejemplo, un inversionista puede esperar que el mercado de valores se recupere antes de invertir, buscando una certeza que puede no llegar nunca. En lugar de esto, deberían enfocarse en obtener una comprensión clara de las tendencias del mercado, la economía global y las oportunidades de inversión, y tomar decisiones informadas basadas en esa claridad.

La habilidad de tomar decisiones en un entorno de incertidumbre es crucial para el éxito en inversiones. Los inversionistas exitosos aprenden a manejar la ambigüedad y a actuar con confianza en sus análisis, reconociendo que el riesgo es una parte inherente de la inversión.

 

4.    4. Evitar Conflictos

Eludir los conflictos, ya sea con asesores financieros, socios o incluso consigo mismos, puede llevar a decisiones subóptimas. Afrontar y resolver conflictos constructivamente puede mejorar las estrategias de inversión.

Por ejemplo, un inversionista puede evitar discutir discrepancias con su asesor financiero por miedo al conflicto. Sin embargo, abordar estos problemas puede llevar a una mejor comprensión mutua y a una estrategia de inversión más alineada con los objetivos del inversionista.

Los conflictos internos, como las dudas y las inseguridades, también deben ser abordados. Reconocer y confrontar estos sentimientos permite a los inversionistas tomar decisiones más claras y racionales. En lugar de ser influenciados por el miedo o la duda, los inversionistas pueden fortalecer su convicción y confianza en sus decisiones.

5.    5. Invulnerabilidad vs Confianza

A juicio personal, esta es para mí, la tentación más importante a tener en cuenta y evitar, puesto que no solo implica aprender a mostrarse humilde y vulnerable cuando la ocasión lo amerita, sino también implica asumir la responsabilidad de las decisiones de inversión que cada uno toma. Los inversionistas deben estar dispuestos a aceptar tanto las ganancias como las pérdidas, aprendiendo de sus errores y éxitos. La responsabilidad personal implica no culpar al mercado, a los asesores financieros o a las circunstancias externas por los resultados de inversión.

Además, en relación a la falta de humildad o de mostrarse vulnerable, puede hacer caer en la tentación de considerarse a sí mismos como expertos en el mercado y en la toma de decisiones de inversión, lo que puede llevar a una falta de humildad y una tendencia a no escuchar a otros o a considerar otras perspectivas.

Finalmente, las consecuencias de caer en esta tentación pueden ser la pérdida de confianza en el mercado y en la propia capacidad para tomar decisiones de inversión, lo que puede llevar a una disminución en la rentabilidad y a una mayor incertidumbre en el futuro.

Un ejemplo común es cuando los inversionistas venden acciones en pánico durante una caída del mercado y luego culpan al mercado por sus pérdidas. Aquellos que asumen la responsabilidad personal entienden que las decisiones de venta precipitadas son resultado de su propia reacción emocional, y trabajan para mejorar su disciplina y estrategia de inversión.

La autoevaluación continua y la disposición a aprender de cada experiencia de inversión son cualidades que distinguen a los inversionistas exitosos de los demás. Aceptar la responsabilidad personal también fomenta una mentalidad de mejora continua y resiliencia ante los desafíos del mercado.

 

 Tercera Parte 3 :  Diez Sugerencias para Inversionistas basadas en el libro.

1.    1. Prioriza el análisis riguroso sobre las tendencias populares: Toma decisiones basadas en datos sólidos y análisis exhaustivos en lugar de seguir ciegamente la corriente popular.

 

2.    2. Toma decisiones informadas con la informacin disponible, sin esperar certeza absoluta: Aprende a estar cómodo con la incertidumbre y actúa basándote en la mejor información disponible.

 

3.    3. Asume la responsabilidad de tus decisiones de inversión y aprende de ellas: Acepta tanto los éxitos como los fracasos como parte de tu proceso de aprendizaje y mejora continua.

 

4.    4. Enfrenta los conflictos y desafíos de inversión de manera constructiva: No evites los problemas; abórdalos directamente y trabaja para encontrar soluciones que beneficien tus objetivos financieros.

 

5.     5. Mantén el foco en tus objetivos financieros a largo plazo en lugar de compararte con otros: Concéntrate en tu propio camino financiero y en alcanzar tus metas a largo plazo, sin dejarte influenciar por la presión social o las comparaciones.

 

6.    6. esarrolla una estrategia de inversión clara y coherente: Establece un plan de inversión sólido y coherente que te guíe en tus decisiones, y ajústate a él incluso en tiempos de volatilidad del mercado.

 

7.    7. Busca asesoramiento profesional, pero toma las decisiones finales basado en tu propio juicio: Valora el consejo de los profesionales, pero asegúrate de que tus decisiones finales reflejen tus propios objetivos y comprensión del mercado.

 

8.    8. Mantén la calma y la disciplina en momentos de volatilidad del mercado: No permitas que las emociones dicten tus acciones de inversión. Mantén la disciplina y sigue tu plan.

 

9.    9. Diversifica tus inversiones para gestionar el riesgo de manera efectiva: No pongas todos tus recursos en una sola canasta. Diversificar te ayudará a gestionar mejor los riesgos y a proteger tu cartera.

 

10.10. Evalúa y ajusta regularmente tu cartera de inversiones para alinearla con tus objetivos financieros: Revisa y ajusta tu cartera de inversiones periódicamente para asegurarte de que sigue alineada con tus metas y adaptada a las condiciones del mercado.

¿Cómo ser un inversor sobresaliente en un mundo en constante cambio?

Hace varios años, escribí un artículo que llamé, "Liderazgo, Desafío Adaptativo y gestión de sí mismo", donde exploraba la crisis de liderazgo que enfrentan las organizaciones en esta era de constantes cambios.

Ahí decía que la tradicional visión del "líder heroico" no es suficiente para enfrentar los desafíos adaptativos que requieren aprendizaje, cambio de valores y adaptación a nuevos escenarios, y donde yo proponía una nueva visión del liderazgo: como una actividad que todos pueden ejercer, donde el foco está en la autogestión y la capacidad de movilizar a las personas para enfrentar problemas difíciles y generar el cambio necesario.

Para ello, las personas deben ser responsables de los problemas y de las soluciones, dejando atrás la comodidad del status quo. Finalmente, ahí destacaba la importancia de las conversaciones constructivas y la generación de confianza para fomentar el liderazgo y la autogestión.

En esta oportunidad, he querido vincular ese texto con el contexto de los inversionistas retail y explorar una vía para ser un inversor sobresaliente en un mundo en constante cambio.

Entonces, en un mundo volátil donde los mercados financieros se mueven a un ritmo vertiginoso, los inversionistas retail se enfrentan a un desafío complejo: adaptarse y tomar decisiones estratégicas para obtener rentabilidad. Así, te invito a reflexionar sobre la importancia del liderazgo personal, la autogestión y el enfoque en las conversaciones constructivas, elementos clave para convertirte en un inversor sobresaliente.

Superando la Crisis de Liderazgo Personal:

Tal como lo mencionaba en el texto original, las organizaciones, y por extensión, los individuos, se enfrentan a una "Crisis de Liderazgo".

En el ámbito de la inversión, esto se traduce en la tentación de seguir a la multitud (el famoso FOMO: Fear Of Mising Out), de confiar en estrategias predefinidas o de buscar respuestas fáciles a problemas complejos, y por lo tanto, es crucial romper con la visión del "inversor heroico" que cree tener todas las respuestas.

El camino hacia la autogestión:

A mí juicio, la autogestión en la inversión se traduce en:

• Asumir la responsabilidad de tu propio aprendizaje: Investigar, cuestionar tus creencias y adaptar tu estrategia a las nuevas realidades del mercado.
• Cultivar la disciplina y la paciencia: La inversión no es una carrera de velocidad, requiere tiempo, perseverancia y la capacidad de resistir la presión del corto plazo.
• Gestionar tus emociones: En este ámbito, las dos principales emociones son el miedo y la codicia, y ambas mal gestionadas, pueden ser tus peores enemigos. Aprende a conocer tus emociones y a qué te predisponen, y evitando tomar decisiones impulsivas basadas en el pánico o la euforia.

El poder de las conversaciones constructivas:

Las conversaciones constructivas no solo ayudan a comprender mejor el mercado, sino que también nos permiten:

• Aprender de otros inversionistas: Participa en debates, foros y grupos de análisis. Escucha con atención, considera perspectivas diferentes a la tuya y desafía tus propios supuestos.
• Fomentar la confianza y el trabajo en equipo: Comparte tus estrategias, aprende de los errores de otros y colabora en la búsqueda de soluciones.

Hacia la excelencia en la inversión:

Convertirte en un inversor sobresaliente requiere liderazgo personal, autogestión y la construcción de relaciones de confianza.

Es un camino que implica constante aprendizaje, autoevaluación y un enfoque positivo hacia los desafíos.

Recuerda que la inversión es un viaje, no un destino, y que tu capacidad para adaptarte, aprender y mantener la calma te permitirá navegar con éxito en la volátil realidad del mercado.

PD: Aquí dejo el link de mi artículo original, y otro sobre la exigencia que creo, podrían serte de utilidad.

1. Desafío Adaptativo, liderazgo, y gestión de sí mismo

2. La excelencia en las organizaciones

Gestión de las emociones y la incertidumbre desde la mirada del Liderazgo Adaptativo y de Daniel Kahnemann

El mundo o ámbito de las inversiones es un lugar donde la incertidumbre es la norma y donde la volatilidad es la constante y la toma de decisiones es un proceso que requiere ciertas habilidades y estrategias específicas, principalmente, como decía, por el aumenro en la incertidumbre, la cual gatilla emociones y estados emocionales. En este sentido, la gestión de las emociones es fundamental para cualquier inversionista que desee tener éxito en este contexto.

En mi experiencia como consultor y coach organizacional, acompañando líderes e inversionistas, he visto cómo la incertidumbre puede generar emociones tales como el miedo, la ansiedad, la rabia y estrés en ellos. Y también he visto cómo gestionar de forma efectiva dichas emociones puede ser la clave para tomar decisiones efectivas en momentos de incertidumbre al momento de invertir.

Desde la mirada del Liderazgo Adaptativo, de Ronald Heifetz y Marty Linsky, del cual tanto he hablado en este blog, puede ser una herramienta valiosa para los inversionistas. Según Heifetz y Linsky, el liderazgo adaptativo se centra en la capacidad de los líderes para reconocer y abordar los problemas complejos y cambiantes que enfrentan las organizaciones. Esto implica desarrollar habilidades para manejar las emociones y las tensiones que surgen en situaciones de incertidumbre.Entonces, así como esto aplica para los líderes, lo mismo aplica para los inversionistas.

La diferencia está en que en el mundo de las inversionistas, sobretodo los inversionistas "retail", desde la filosofía del liderazgo adaptativo (la capacidad de movilizar a las personas en escenarios de incertidumbre para que enfrenten problemas difíciles, haciéndolos parte del problema y responsables de la solución), a la persona que hay que movilizar, es a uno mismo, y eso requiere el desarrollo de ciertas habilidades. 

En línea con lo anterior, los estudios del premio Nobel de Economía Daniel Kahnemann sobre la toma de decisiones en situaciones de incertidumbre pueden ser especialmente relevantes para los inversionistas. Kahnemann demostró que las personas tienden a tomar decisiones basadas en heurísticas, que son reglas mentales simplificadas que nos ayudan a tomar decisiones rápida y eficientemente. Sin embargo, a menudo estas reglas pueden llevar a errores y malas decisiones sobre todo, en escenarios de incertidumbre.

En el libro "Thinking, Fast and Slow" (Pensar rápido y lento), Kahnemann describe varias heurísticas que pueden influir en nuestras decisiones. A continuación, te presento algunas de las más comunes:

1. La regla de la anchura: Cuando evaluamos la probabilidad de un evento, tendemos a sobreestimar la importancia de la información que nos proporciona y a subestimar la importancia de la información que no nos proporciona.
2. La regla de la representatividad: Cuando evaluamos la probabilidad de un evento, tendemos a sobreestimar la importancia de la información que nos proporciona y a subestimar la importancia de la información que no nos proporciona.
3. La regla de la disponibilidad: Cuando evaluamos la probabilidad de un evento, tendemos a sobreestimar la importancia de la información que nos proporciona y a subestimar la importancia de la información que no nos proporciona.
4. La regla de la confirmación: Cuando evaluamos la probabilidad de un evento, tendemos a sobreestimar la importancia de la información que nos proporciona y a subestimar la importancia de la información que no nos proporciona.
5. La regla de la anclaje: Cuando evaluamos la probabilidad de un evento, tendemos a sobreestimar la importancia de la información que nos proporciona y a subestimar la importancia de la información que no nos proporciona.

Estas heurísticas pueden llevar a errores y malas decisiones en situaciones de incertidumbre, como en el mundo de las inversiones. Por ejemplo, un inversor o inversionista que se basa en la regla de la anchura puede sobreestimar la probabilidad de un aumento en el valor de una acción y tomar una decisión que no es informada.

Para evitar estos errores, es importante reconocer y abordar las heurísticas que pueden influir en nuestras decisiones. Esto puede incluir considerar información adicional y diversa para tomar decisiones más informadas.

Luego, para abordar este desafío, los inversionistas deben desarrollar habilidades para gestionar las emociones y las tensiones que surgen en situaciones de incertidumbre. Esto puede incluir:

1. Reconocer y aceptar las emociones: Es importante tomar conciencia de las emociones que surgen en situaciones de incertidumbre, y aceptar que estás aparecen, en lugar de intentar reprimir o negarlas.
   
   
2. Desarrollar habilidades de mindfulness: El mindfulness puede ayudar a los inversionistas a desarrollar una mayor conciencia de sus emociones y pensamientos, lo que puede llevar a decisiones más informadas y efectivas.
   
   
3. Fomentar la comunicación abierta: La comunicación abierta y honesta puede ayudar a reducir las tensiones y las emociones negativas que surgen en situaciones de incertidumbre.
   
   
4. Desarrollar habilidades de resolución de conflictos: La resolución de conflictos es fundamental en situaciones de incertidumbre, y los inversores deben desarrollar habilidades para manejar las emociones y las tensiones que surgen en estos conflictos.

En resumen, la gestión de las emociones es fundamental para cualquier inversionista que desee tener éxitot. Los inversores deben desarrollar habilidades para reconocer y abordar las emociones y las tensiones que surgen en situaciones de incertidumbre, y fomentar la comunicación abierta y la resolución de conflictos. Al hacerlo, pueden tomar decisiones más informadas y efectivas, y construir portafolios de inversión más sólidos y rentables.

Liderazgo Adaptativo, Ahorro e Inversiones

Hace algunos años, por ahí por el 2012, trabajé en un programa de Liderazgo y Coaching con una organización de premios de azar, donde el gerente de la época me contó que dadas las estadísticas, el 90% de la gente que se gana el “Gran Premio”, vuelve a su situación financiera y económica inicial, e incluso en el 30% de esos casos, quedan peor.

Esta conversación salió a raíz que en varios momentos de los talleres de liderazgo, yo mencionaba que la pobreza no se resuelve de forma técnica, sino adaptativa, es decir, que el dinero no es suficiente para arreglar los problemas, sino que se requiera algo más, mucho más; se requiere del un trabajo adaptativo; cambiar hábitos, conductas, comportamientos y lo más importante, las creencias, el “mindset”. 

Entonces, así como por ejemplo la gente de escasos recursos, que habiendo ganando la Lotería, a la larga, el dinero obtenido no les había permitido solucionar sus problemas, y terminan en el mismo estado de escasez de un inicio, pues no supieron adaptarse a su nueva realidad, algo similar ocurre en el contexto del ahorro y las inversiones.

A ver, me explico. En una sociedad como la chilena en lo particular, y la hispanoamericana en general, donde la mentalidad de ahorro e inversión no es la general, más aún donde las condiciones políticas y económicas no facilitan estos hábitos, quienes ahorran e invierten son más bien la excepción, no la regla.

Afortunadamente, hace ya un tiempo, y potenciado por el período de encierro dada la pandemia y la alta inflación a nivel mundial, las personas comenzaron a querer interiorizarse de estos temas: ahorro, inversión y finanzas personales.

Aparecieron muchos influencers relacionados a estos temas, algunos muy buenos, y otros con grandes dotes comunicacionales pero sin mucha formación formal, y lamentablemente, también han aparecido muchos estafadores “vende humos” que ofrecían (y aun ofrecen) hacerse rico rápidamente. Esto último es muestra de lo que mencionaba inicialmente, que aprender a ahorrar e invertir, no se resuelve meramente de forma técnica: cursos, lecturas, podcats, seguir influencers, etc., sino que junto con todo aquello, con un trabajo profundamente adaptativo.

Las soluciones técnicas a un problema adaptativo, son como querer solucionar con aspirina, un dolor de cabeza causado por un tumor al cerebro. La aspirina calmará por un momento el dolor, pero no sanar al tumor.

¿A qué me refiero con Desafío Adaptativo? 

Un Desafío Adaptativo es una situación en la cual la gama o repertorio de alternativas conocidas y habituales que se utilizan para dar solución a los problemas que aparecen, no dan las respuestas requeridas, ni satisfacen las necesidades de cambio. Es entrar en un escenario de incertidumbre, donde la persona por sí sola, no es capaz de determinar ni indicar el camino preciso a seguir. Lo paradójico es que, de todas maneras, es la persona con el problema quien ha de responsabilizarse de solucionarlo. Y esto requiere de mucho coraje, valentía y apertura al aprendizaje y experimentación, pues en lo más profundo del ser de cada persona, desafiarte adaptativamente implica incluso, desafiar todo el paradigma de creencias que lo o la han hecho comportarse como se ha comportado toda la vida, lo que produce un desequilibrio y evasión interna del trabajo o de las tareas que se requieren llevar a cabo.

En simple, si he sido una persona que jamás ha ahorrado ni menos invertido, pretender querer comenzar a hacerlo de un día para otro, es una ilusión. Tendré que cambiar toda mi forma de pensar en relación a mis hábitos de gastos y endeudamiento, a mi visión del dinero, a mi creencia respecto de “dado quien soy, yo no puedo ni ahorrar, ni invertir”, en algunos casos, incluso cambiar creencias tales como que ahorrar e invertir es vivir una vida aburrida.

Entonces, ¿qué hacer y cómo poder abordarlo?

Es irresponsable decir que solo existe una única forma de hacerlo, por lo que aquí propondré es una alternativa que invita a abordar el desafío adaptativo de una forma distinta a la forma tradicional de solucionar las situaciones.

Ronald Heifetz

Mi propuesta está basada en la “filosofía” del  Liderazgo Adaptativo de los profesores de Harvard  Ronald Heifetz y Marty Linsky, donde se proponen

5  principios estratégicos: 

1. Subirse al Balcón: Implica hacer una pausa para  reflexionar, analizar y tomar conciencia de la  situación actual en la que se está, teniendo como objetivo identificar los hechos concretos (deuda actual, ahorro actual, gastos fijos y variables, gastos hormigas, capacidad de ahorro, inversiones actuales, etc.), distinguir los comportamientos y conductas personales relacionadas con las finanzas, aclarar, en la medida de lo posible y del conocimiento actual, el tipo de inversiones en las me sería coherente invertir. También identificar posibles “aliados” que pudiesen ayudar a abordar la situación, y al mismo tiempo, identificar a quienes influyen negativamente. 

2. Pensar Estratégicamente: Implica en primer lugar, aprender a hacerse preguntas tales como, a) ¿Qué es lo que quiero? b) ¿Por qué lo quiero? c) ¿Para qué lo quiero? d) ¿Quién elijo Ser en esta situación? e) Al tomar esa elección de Ser, ¿qué oportunidades podrían emerger? En segundo lugar, implica pedir ayuda a quienes distinguimos que podrían ayudarnos: pareja, pariente, amigo, un asesor, etc, planteándoles su situación actual y lo que desean que ocurra. En tercer lugar, aprender a asumir pérdidas, es decir, aceptar que será necesario alejarse de quienes identificamos que son o podrían ser una traba hacia nuestro objetivo (colegas, amigos, parientes, etc.). Finalmente, teniendo claro los tres primeros puntos, diseñar un plan de acción simple.

3. Gestionar el Conflicto: Abordar desafíos adaptativos genera conflictos internos, por lo que aprender a gestionarlos y modularlos es vital, ya que:

 i. Lleva a las personas a Salir de su Zona de Confort, por lo tanto, será claro poder tener claridad de las emociones, los estados emocionales y la tensión que este desafío conllevan.

 ii. Es particularmente clave en esta etapa tener conciencia de hasta donde tensionarse a uno mismo, de modo que el proceso de adaptación se lleve a cabo de forma virtuosa y no tortuosa. Para esto, si es necesario, es aconsejable volver a subirse al balcón de vez en cuando.

 iii. Al ser un espacio de aprendizaje, evaluar dónde poder aprender del tema, ya sea haciendo la búsqueda personalmente, o por medio de posibles consejos o sugerencia que otras personas podrían brindarle. 

 iv. Tener un confidente que acompañe, más que de forma técnica, lo haga de manera emocional. 

4. Devolver la Tarea: Implica aprender a priorizar tareas y actividades, a aprender a delegar aquellas actividades que no están en línea con nuestro objetivo, y aprender a poner foco y ejecutar aquellas que sí nos encaminan hacia nuestro objetivo.

5. Mantenerse Quieto: Este principio en este contexto, tiene 2 aproximaciones:

 i. La primera tiene que ver con aprender a sostener los nuevos hábitos, conductas y comportamientos, aprendiendo al mismo tiempo, a mantener la tensión y la incomodidad que generaran estos cambios. 

ii. Y la segunda, tiene que ver con aprender a dejar que los asuntos maduren tomando conciencia de las posibles emociones que esto provoca. Es una forma más sutil y profunda de subirse al balcón, pues requiere ir concientizándose poco a poco y paso a paso del cambio en la forma de ser que nos va dirigiendo hacia esa oportunidad que inferimos puede emerger. 

En resumen, las personas en el contexto de las finanzas personales, principalmente el ahorro y la inversión, de forma natural, buscarán por medio de soluciones técnicas (cursos, libros, podcats, consejos de finanzas personales), dar respuestas rápidas a problemas que requieren aprendizajes más profundos que los aprendizajes técnicos, como los son los cambios de hábitos, de conductas y creencias, que se producen de forma más lenta y pausada.